8月25日晚，央行突然宣布，10月8日將形成以上月同期貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點的新的商業(yè)性個人住房貸款利率。第一筆商業(yè)個人住房貸款的利率不得低于相應(yīng)定期貸款市場的報價，第二筆商業(yè)個人住房貸款的利率不得低于相應(yīng)定期貸款市場的報價加上60個基點。

　　其實說這些概念老百姓并不關(guān)心，他們更關(guān)心的是，此舉是不是對樓市利好，是不是未來貸款能夠降低成本，買房是虧本還是賺錢?

　　提高利率傳導(dǎo)效率，推動降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本。

　　新的政策大概可以這樣理解，實體經(jīng)濟(jì)一直不振，央行為了解決企業(yè)“融資貴”難題，利用新的貸款市場報價利率(LPR)，從而引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下降。通過改革完善LPR形成機(jī)制，可以起到運用市場化改革辦法推動降低貸款實際利率的效果。

　　中國銀行國際金融研究所范若瀅分析認(rèn)為，過去的“寬貨幣”未能及時傳到實體，企業(yè)融資難問題仍未得到根本解決，也就是說資金寬松并沒有對實體經(jīng)濟(jì)起到應(yīng)該有的作用，反倒是流向了房地產(chǎn)行業(yè)，新的報價機(jī)制更靈活，有利于疏通貨幣政策向信貸市場的傳導(dǎo)渠道，有助于降低實體融資成本。

　　所以，也不用擔(dān)心房貸利率新規(guī)會將資金流向房地產(chǎn)行業(yè)，從而再次將房地產(chǎn)推向獨大的局面，讓實體經(jīng)濟(jì)更加不振，所以，過去的老路走不通了，換了一種機(jī)制。

　　央行回應(yīng)個人房貸利率不會下降，剛需誤傷?

　　既然企業(yè)貸款更容易一些，那么問題來了，個人房貸利率也是基于這個LPR，LPR下降了，房貸利率是不是也會下降?如此這般，豈不是又會導(dǎo)致資金流向房地產(chǎn)?這顯然不是空穴來風(fēng)。過去一直都是這樣。資本是逐利的，一旦利率降低，自然會形成像流水一樣流入房地產(chǎn)行業(yè)。

　　央行表示，利率市場化重點是要降低實體經(jīng)濟(jì)的融資成本。對于房地產(chǎn)市場，要堅決貫徹落實會議要求，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，落實房地產(chǎn)長效管理機(jī)制，不將房地產(chǎn)作為短期促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的手段，確保差別化住房信貸政策有效實施，保持個人住房貸款利率基本穩(wěn)定。房貸利率由參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖糒PR，但較后出來的貸款利率水平要保持基本穩(wěn)定。有一點是肯定的，房貸的利率不下降。

　　不下降就意味著保持基本穩(wěn)定，既給企業(yè)輸血，又不能讓血液流向房地產(chǎn)，既能讓企業(yè)得以生存，當(dāng)然如果連拉都拉不起來的話那另說，又能讓房地產(chǎn)保持穩(wěn)定。

　　那剛需是不是會受傷?往大了說，樓市已經(jīng)不是剛需時代了，不是說完全沒有剛需，而是這個時代剛需已經(jīng)不能占主流。要么你沒錢沒資格，要么大多數(shù)都已經(jīng)早就有房了。所以，也根本談不上誤傷，當(dāng)然你非拿個體舉例那沒辦法，任何政策也不可能照顧到每一個人。

　　但實際上，這次政策調(diào)整，對剛需影響不大。央行表示，與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。比如說，購房者第一年的利率為5.45%，利率一年一調(diào)整，一年后，如果相應(yīng)期限的LPR上調(diào)40個基點，則購房者第二年的利率為5.85%。其實，現(xiàn)在調(diào)整的頻率比以前更快了、更高了。更有效的打擊了投機(jī)投資炒房需求，保護(hù)市場剛需。

　　新政如何影響房價?還適合買房嗎?

　　從新政不難看出，呈兩邊堵之勢，也就是說，一面保證房地產(chǎn)不能過熱，另一方面又要保證實體經(jīng)濟(jì)提振信心，較終還是出于穩(wěn)定的需要。對于剛需來說，買房基本不受太大影響。買房者不會因為這點變化不買房，也不會因為這點變化決定是否買得起。更重要的是釋放的信號非常明確，一切為了穩(wěn)定。

　　新的機(jī)制將更加成為房地產(chǎn)調(diào)控的工具，會根據(jù)各地城市冷熱情況適時調(diào)整，有上調(diào)有下調(diào)也就不難理解了。長遠(yuǎn)來看，對剛需是利好，對多套房者應(yīng)該是利空。

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